Wealth

(We apologize that this article is only available in Chinese.)

文：凌寶琳
 
是日飯局，友人忽然一本正經地問：「你說我斷供現在的儲蓄加人壽保險好不好？」我一聽大吃一驚，急問因由。他說他購買的保險須終生供款，他覺得吃不消，所以想退保。如果你聽到這個問題和理由，你會作出怎樣的建議？
 
我首先問友人失去了該份人壽保險的保障，會為家人帶來甚麼衝擊，然後請他說說他打算提取款項作何用。友人先答對家人的影響應該不大，他既非獨子，父母又已有足夠的生活保障，不須依靠他那份人壽保險。至於所提取的款項，他懊惱地說：「拿去投資總比這樣無了期供款來得好。」這一句差點讓我把口中的茶全噴了出來。
 
這位友人絕對稱得上是「投資白痴」，跟他說金股債匯，換來的只有「吓吓吓吓？」的份兒，在這個風高浪急的時節忽然說要投資實不為妙。事實上，除了這位友人，身邊有很多朋友都會忽然心血來潮說要去投資。他們的原因各異，有些可能因為退休閒來無事，想炒股票過日神，有些可能是因為求財心切，見別人投資獲利所以想分一杯羹。每次聽到這些話，我都有股想罵人的衝動，想問他們到底知不知投資是甚麼回事。
 
多年前讀了《富爸爸，窮爸爸》，開始對「投資」產生興趣。如果大家也有讀過這本書，應該會記得「儲蓄─投資─消費」這個法則，明白要優悠度日，投資是不可或缺的一步。而正正因為目標是要優悠度日，所以更不能輕率而為，必須要清楚了解各種選項及其潛在風險。舉例說，大家知道投資界奉為金科玉律的「平均成本法」，只有在基金價格持續上揚時才會為大家賺錢嗎？如果基金價格一直平穩，管理費可能會蠶食本金，令投資者蒙受損失。另外，市面上的保證基金雖然保證投資者能拿回本金，但回報相對低；若把通脹的因素計算在內，長遠而言還是會影響到投資者的購買力。
 
凡此種種，都必須要先認清楚，肯定自己能承擔風險才可下注。
 
參考資料
《征服通脹──增值資產32個運算常識》，李兆波著