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文：凌宝琳

是日饭局，友人忽然一本正经地问：「你说我断供现在的储蓄加人寿保险好不好？」我一听大吃一惊，急问因由。他说他购买的保险须终生供款，他觉得吃不消，所以想退保。如果你听到这个问题和理由，你会作出怎样的建议？

我首先问友人失去了该份人寿保险的保障，会为家人带来什么冲击，然后请他说说他打算提取款项作何用。友人先答对家人的影响应该不大，他既非独子，父母又已有足够的生活保障，不须依靠他那份人寿保险。至于所提取的款项，他懊恼地说：「拿去投资总比这样无了期供款来得好。」这一句差点让我把口中的茶全喷了出来。

这位友人绝对称得上是「投资白痴」，跟他说金股债汇，换来的只有「吓吓吓吓？」的份儿，在这个风高浪急的时节忽然说要投资实不为妙。事实上，除了这位友人，身边有很多朋友都会忽然心血来潮说要去投资。他们的原因各异，有些可能因为退休闲来无事，想炒股票过日神，有些可能是因为求财心切，见别人投资获利所以想分一杯羹。每次听到这些话，我都有股想骂人的冲动，想问他们到底知不知投资是什么回事。

多年前读了《富爸爸，穷爸爸》，开始对「投资」产生兴趣。如果大家也有读过这本书，应该会记得「储蓄─投资─消费」这个法则，明白要优悠度日，投资是不可或缺的一步。而正正因为目标是要优悠度日，所以更不能轻率而为，必须要清楚了解各种选项及其潜在风险。举例说，大家知道投资界奉为金科玉律的「平均成本法」，只有在基金价格持续上扬时才会为大家赚钱吗？如果基金价格一直平稳，管理费可能会蚕食本金，令投资者蒙受损失。另外，市面上的保证基金虽然保证投资者能拿回本金，但回报相对低；若把通胀的因素计算在内，长远而言还是会影响到投资者的购买力。

凡此种种，都必须要先认清楚，肯定自己能承担风险才可下注。

参考资料
《征服通胀──增值资产32个运算常识》，李兆波著