张太太刚过了70岁生日，丈夫两年前去世了。她除了有本身的积蓄外，也多了一笔不大不小的保险金。子女们都成家立室了，她最挂念着的是三个孙仔孙女的未来教育和生活需要，所以希望将财富转移给他们。即使他们的父母也是很疼爱孩子的，但在孙儿们在长大过程中，若家中出了什么变化，自己这一代的财富是否可平平安安传到他们手里，这些都是要深思的。近来愈来愈多保险公司推出 「财富传承」概念的人寿保单，我们特意访问了安盛首席寿险产品总监
左伟豪先生，了解此类产品的特点。
问：以财富传承为目的的人寿保单可指定孙仔孙女为受保人吗？
答：可以的。祖父母可以信托形式作为保单持有人，受保人则是孙仔孙女。等他们将来到了18岁便可继承保单，「为下一代留一份礼物」。
问：怎样避免将来财富传承时发生争拗？
答：保险公司可作为中立的一方使用信托形式传承保单，可免却遗产争拗。因为孙仔孙女尚未足18岁，不能成为保单持有人，所以由祖父母首先以信托形式作为保单持有人，并委任子女为后备信托人。根据信托， 一旦保单持有人过身，子女便会成为保单持有人， 待孙仔孙女年满18岁便可申请成为保单持有人管理保单一切事宜。以人寿保险转移资产可不用经遗产承办程序，免除不少烦忧。
问：财富传承可以跨代吗？
答：可以的。以张太太为例，她作为孙仔孙女（第三代）保单的保单持有人。当他们年满18岁，张太太可将保单持有权转移至孙仔孙女。而当孙仔孙女的子女（即第四代）又年满18岁时，保单持有权又再可以转移至孙仔孙女的子女，直至最初被保人（第三代）年满100岁保单才终结。保单持有人需在生前更换被保人，否则保单将会终结，不会自动传承。
注：保险产品的赔偿须受有关保单的条款及不保事项限制。
